房贷利率今日正式“换锚”

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房贷利率今日正式“换锚” 实际利率变动有限

根据央行此前公告,自今日起,新发放商业性各人 住房贷款利率以最近两个多多月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。首套商业性各人 住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性各人 住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加200个基点。央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,选择辖区内首套和二套商业性各人 住房贷款利率加点下限。公积金各人 住房贷款利率政策暂不调整。

真是商业性各人 住房贷款利率的定价基准从贷款基准利率变为LPR,但在“房住不炒”的政策基调下,房贷利率“换锚”对实际利率水平影响不大。央行有关负责人此前也表示,定价基准转换后,与当前我国各人 住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请各人 住房贷款,利息支出基本不受影响。

实际上,自央行组阁 房贷利率定价基准新政以来,各大银行就在进行系统切换、合同文本调整等方面的准备,个别城市的偏离 银行已试水新的房贷利率定价方式。如9月初起招商银行(34.7200, -0.45, -1.28%)(港股03968)在深圳地区的偏离 房贷业务利率原应挂钩LPR,首套和二套房贷利率分别在最近两个多多月相应期限的LPR4.85%基础添加200个基点和200个基点,分别为5.15%和5.45%,而此前首套房贷利率为5.145%、二套为5.39%。

另据了解,北京地区新的各人 住房贷款定价基准为:首套商业性各人 住房贷款利率为LPR加5二个基点,这与此前银行普遍执行的在基准利率基础上上浮10%的利率水平几乎相当;二套商业性各人 住房贷款利率为LPR加10二个基点,较原有的二套房利率水平有所上浮。

9月20日组阁 的最新5年期以上LPR报价为4.85%,与上一次持平。业内普遍认为,新的各人 住房贷款利率政策从今日现在开始执行,5年期以上LPR是银行发放住房抵押贷款等中长期贷款利率的定价参考,维持5年期以上LPR报价不变也体现了此前央行提出的“房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不都还可以 下降”,与当前房地产调控政策思路一致。

不过原应房地产政策执行“因城施策”,对于不同城市的实际影响会有所不同,尤其是像上海等城市地处的首套住房贷款利率降至基准以下的“打折”情况汇报将一去不复返。今日起在上海新发放的首套住房贷款利率,最低也要4.85%。

此外,按照规定,新发放的住房贷款利率每年会有一次调整的原应,即借款人申请商业性各人 住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年,每次利率重新定价时,定价基准调整为最近两个多多月相应期限的LPR。不过,住房贷款利率每年都还可以 调整的偏离 仅限于定价基准偏离 ,对于在LPR基础上的加点偏离 ,则在合同期限内固定不变。

(作者:孙璐璐)

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